全球东说念主口老龄化束缚加重的布景下，老年服待比正濒临速即增长色情 动漫，这使得全球各地区的待业金轨制及个东说念主养老储蓄均可能濒临严峻挑战。

老年服待比是指东说念主口中非作事年岁东说念主口数中老年部分与作事年岁东说念主口数之比，用以标明每100名作事年岁东说念主口要包袱若干名老年东说念主。

安联集团最新发布的《2025年安联全球待业金论述》（下称“论述”）数据知道，跟着全球老年东说念主口的增长，各地区老年服待比将显耀加多，部分新兴市集改日25年将加多近两倍。同期，据论述测算，现在全球待业金储蓄缺口约51万亿好意思元，突显养老策画热切性。

全球养老压力将显耀加多

论述征引纠合国预测数据称，到2050年，全球65岁及以上东说念主口将从8.57亿东说念主激增至15.78亿东说念主，果真翻一番。

在这一布景下，各地区老年服待比将显耀加多。论述数据知道，尤其是新兴市集，如中国香港、中国台湾和沙特阿拉伯等地区，老年服待比改日25年将加多近两倍。

在此情况下，安联拜谒发现，如今的现收现付筹资待业金轨制（劳能源东说念主口缴用度于支付现存退休东说念主员待业金）将濒临巨大挑战。

“劳能源东说念主口相对减少，缴费东说念主数不及，而领取待业金的退休东说念主员增多，导致待业金出入失衡，难以保管长久财务可抓续性，像日本、希腊、意大利等国度，东说念主口老龄化进程高，群众养老开销占国内坐蓐总值的比例较高，给财政带来了千里重压力。尽管一些国度因外侨流入暂时缓解了养老压力，但从永恒看，外侨的巩固性存疑，待业金可抓续性存疑。”安联暗意。

论述也知道，71个国度/地区的2024年安联待业金指数平均得分为3.7，这也标明全球待业金轨制需要进一步改变，以均衡可抓续性和充足性。据悉，安联待业金指数基于起始、可抓续性和充足性这三个分项指数，并有计划到40个参数。每个参数的评级范围为1到7，1级暗意不需要改变。

安联合计，理思的待业金轨制将现收现付轨制与苍劲的本钱融资守旧相消逝，保抓待业金轨制的可抓续性和充足性。而运转精采的劳能源市集对待业金改变得手至关紧要，也与每个东说念主息息关联。

“在新兴市集，非正规劳能源（莫得签矫精良作事公约，未能得到正当保险的服务格式，如打散工、兼职、街头小贩等）占比拟高成为待业金轨制改变的阻遏。”安联称，在整个国度/地区中女性非正规服务占比多数高于男性，这使得好多女性难以称心缴费型群众待业金领取经验最低要求，难以保险老年糊口，行状待业金策画的准入和隐私率也受限。提高劳能源市集正规化进程，能让更多东说念主纳入正规待业金体系，巩固养老缴费，大势所趋。同期，劳能源市集改变若能摒除年岁敌视，凭据老龄化劳能源需求诊治行状环境和历程，提高年长工东说念主服务巩固性和行状完了，完善健康措置服务，减少疾病对个东说念主养须糊口的负面影响，这么也不错加多行状收入和待业金缴费蓄积，优化个东说念主退休收入和策画，保险老年糊口质料。

另外，安联合计，从永恒保险待业金轨制可抓续性及粗野东说念主口老龄化角度开赴，延长退休是必要且具有永恒真理的举措。从一些国度教育来看，安联建议，要进一步完善延长退休轨制，可不规章法定退休年岁，而是竖立参考年岁，达到参考年岁即可称心领取国度待业金或本钱融资全额待业金。还可引入生动的年岁过渡通说念，允许作事者在一定范围内自主聘用退休手艺，并凭据退休手艺的早晚诊治待业金待遇。

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待业金储蓄缺口苍劲，养老策画需早作念

在全球待业金轨制濒临挑战的布景下，普及金融常识、尽早进行养老策画无疑也至关紧要。

安联在论述中冷落了待业金储蓄缺口（PSG， Pension Savings Gap）这一宗旨，即指保险老年多礼生流水平所需退休年收入现值与面前待业金钞票及改日缴费现值总数的差额，其中保险老年时得到多礼的生流水平所需收入特别于 70%的地区待业金替代率。凭据安联数据，这一操办方式下全球待业金储蓄缺口约51万亿好意思元。若不提前策画养老、提高储蓄率，年青一代退休青年流水平将受影响，突显养老策画热切性。

而在利率较低的经济环境下，安联合计，年青一代若清寒金融常识，难以粗野复杂金融市集，无法完毕钞票合理配置，会径直影响改日养老水平。关于Z世代而言，更早运转进行本钱蓄积，如积极参与个东说念主养老第三守旧、配置个东说念主待业金家具，能力更早蓄积到弥散的储蓄，保管退休后的生流水平。

关联词，安联在论述中说起，在全球金融服务可得性方面，仍存在较大各异。尽管大部分所涉国度/地区中进步80%的25岁及以上东说念主口不错得回金融服务，但仍有一些国度/地区比拟过期。举例，在埃及和墨西哥，得回金融服务的成年东说念主口比例仍不到50%。这使得公众即便有养老策画默契，也难以有用履行。

因此，安联建议，公众应主动、尽快、尽早进行待业金融常识的系统学习，温和金融市集动态和养老计谋变化，束缚进步自己金融修养；政府和社会也应完善金融服务体系，加强待业金融常识的普及教授，提高金融服务可得性，为个东说念主养老策画创造精采要求，以粗野日益严峻的养老挑战。

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杨倩雯

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