3月25日晚间，渝农商行（601077）发布了2024年年度论述。

　　适度2024年末，渝农商行财富鸿沟达15149.42亿元，较2023年末增多738.60亿元，增幅5.13%。入款余额9419.46亿元，较2023年末增多457.44亿元。贷款余额7142.73亿元，较2023年末增多375.62亿元。财富、入款、贷款均保捏重庆第一。

　　在事迹推崇方面，渝农商行效益目标渐渐回升，已毕买卖收入282.62亿元、净利润117.89亿元，分离同比增长1.09%、5.97%，净财富收益率为9.28%。

　　在财富质处所面，渝农商行不良贷款率为1.18%，较2023年微降1BP；拨备覆盖率为363.44%，较2023年着落3.26个百分点；过时贷款率为1.32%，较2023年末着落10个BP。同期，老本饱胀率有所进步，中枢一级老本饱胀率为14.34%，较2023年末高潮71个BP；一级老本饱胀率为14.93%，较2023年末高潮69个BP；老本饱胀率为16.12%，较2023年末高潮13个BP。，

　　事迹增长主要依赖投资收益

　　诚然渝农商行在2024年已毕了买卖收入、归母净利润双双增长，但《财中社》发现，其事迹增长主要依靠投资收益，利息净收入与手续费及佣金净收入均出现下滑。

　　在利息收入方面，2024年，渝农商行利息收入为470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅 5.61%；利息支拨为245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%；利息净收入为224.9亿元，同比减少10亿元，降幅4.25%，降幅较2023年有所收窄。

　　利息收入和利息支拨主要受鸿沟身分和利率变动身分的影响，而渝农商行利息净收入变动主要受利率波动影响。2024年，该行鸿沟扩大使利息净收入增多13.45亿元，但受平均收益率及成本率变动影响，利息净收入减少23.46亿元。

　　具体来看，全年孳生财富平均收益率同比着落30个BP至3.37%，计息欠债成本率着落24个BP至2.28%。利率下行导致净利差收窄13个基点至1.51%，净息差收窄12个基点至1.61%，降幅较上年有所收窄。利率下行对利息净收入的负面冲击，部分对消了财富鸿沟膨大带来的增量孝顺。

　　渝农商行2024年手续费及佣金净收入呈现权贵承压态势，全年已毕净收入16.12亿元，较上年同期缩减1.79亿元，降幅达10%。收入结构分析露馅，银行卡手续费收入的深度调理组成中枢牵累身分。该科目全年创收2.94亿元，同比暴减2.63亿元，降幅高达47.21%。这反应出在支付场景电子化转型及行业费率策略调理的配景下，该行传统银行卡业务收入濒临较大冲击。

　　2024年银行业净息差多量承压，传统存贷利差收窄倒逼银行加快非息收入转型。

　　渝农商行通过优化投资组合已毕非息收入解围，全年投资收益达41.99亿元，同比激增20.29亿元，增幅高达93.56%，成为买卖收入增量的中枢救济。其收益结构呈现两大特征：其一，往返性金融财富捏仓收益孝顺权贵，较上年增多9.9亿元；其二，债权投资责罚收益已毕摧毁，同比进步12.23亿元。

　　值得珍重的是，尽管该行往返性金融财富鸿沟较岁首压缩262.20亿元，降幅达23.67%，但财富结构出现权贵调理：同行存单捏仓大幅压降470.75亿元，同步增配基金投资210.64亿元。聚合捏仓收益增量推测，基金投资成为运转往返性金融财富收益进步的要津变量。

　　财富质地承压，房地产不良率未予败露

　　《财中社》防卫到，渝农商行2024年财富质地呈现"表优里忧"的双重特征。中枢监管目标露馅，不良贷款率微降1个基点至1.18%，过时贷款率着落10个基点至1.32%，拨备覆盖率虽镌汰3.26个百分点至363.44%，但仍保捏较高风险抵补才能。这些名义数据传递出财富质地改善的积极信号。

　　但深层风险目标却阻拦乐不雅。珍重类贷款占比攀升32个BP至1.46%，其移动率更从26.60%跃升至31.39%，预示潜在不良生成压力正在积累。

　　更值得珍重的是重组贷款鸿沟激增，渝农商行全年已重组贷款达36.31亿元，增多30.16亿元，同比增幅高达482%。这类贷款通过借新还旧、公约调理等格式暂时粉饰风险，但其不良率权贵高于夙昔贷款，若企业有计划未本色性改善，可能激发二次负约风险，对财富质地酿成滞后冲击。这种风险修饰行动虽能短期改善账状貌标，却可能透支明天财富质地改善空间。

伦理小说网

　　渝农商行在风险信息败露的完好意思性方面呈现权贵弱化趋势。适度2024年末，该行房地产贷款余额达44.22亿元，占贷款总和的0.62%。然而，今年度财报中却未不息往年旧例，选拔性地侧目了房地产行业不良贷款金额及不良率等要津风险目标的败露。值得防卫的是，该行曾于2024年6月末败露房地产行业不良贷款余额为3.21亿元，但至年末时既未更新干整个据，也未对存量不良财富责罚情况进行阐发。

　　渝农商行在分析财富质地时暗意，由于传统制造业濒临商场竞争、需求着落亚洲色图|欧美色图|亚洲色吧，房地产商场仍需进一步收复，其财富质地管控濒临挑战。